9月14日，重庆证监局发布行政功令晓谕，对辖内工商银行、广发银行及招商银行重庆分行非法事宜进行线路，均触及基金销售业务。除未获取基金从业经验东说念主员进行销售外，部分还存在宣传推介材料单方面夸大基金司理过往功绩、不对基金销售业务安妥性进行自查等问题。

基金销售行业的银行渠说念向来强势，但随投资端乏力袒露及基金费率矫正等影响，部分银行本年中报已线路触及基金销售的个东说念主快乐业务及私东说念主银行业务等功绩出现同比下滑，有的银行纷纷就买入费率进行下调，进一步闲适其代销行业地位。

多家银行基金销售非法被监管采纳措施

一连发布三则行政功令晓谕，重庆辖内出现多起基金销售非法行为，来自于工商银行、广发银行及招商银行重庆分行。行动传统代销渠说念之一，银行近些年在快速拓展个东说念主快乐业务的同期，也出现诸多不规范时事。

以这次线路的三家分公司问题来看，多有触及未执牌东说念主员进行从业的时事。广发银行重庆分行的基金销售业务肃肃东说念主、部分合规东说念主员以及个别支行基金销售业务肃肃东说念主皆存在该问题；工商银行重庆分行也存在个别未获取基金从业经验的职工从事基金销售贬责责任的情况。

天然，访佛的情况其确实其他监管主见当中经常出现，而相关销售时材料推介的不对规更应该引起心疼。如招商银行重庆分行这次被监管发现的问题当中就包括，在基金销售经过中使用的个别宣传推介材料刊载了基金司理特假寓品过往功绩，未袒护该基金司理贬责的一起同类居品的过往功绩；个别宣传推介材料存在单方面、夸大宣传基金司理过往功绩的情况。

证监会发布的《私募投资基金信息线路和信息报送贬责行为（征求主见稿）》明确指出，私募基金贬责东说念主、基金司理或私募基金的过往功绩不得被夸大或单方面宣传。毕竟是专科快乐而非大众快乐，推介特假寓品而忽略全体功绩水平，可能会误导投资者，使他们产生不切骨子的预期。

事实上，行动卖方机构，念念要向金融耗尽者推介一些快乐居品，尤其是一些高风险品级的金融居品时，不仅要对基金司理的功绩及贬责才智进行全面袒护幸免单方面酿成误导，还需要对了解对应的耗尽者是否安妥关系居品的风险承担才智。

而关于访佛的安妥性义务履行上，业内常出现冒失。这次招商银行重庆分行就被查出，基金居品普通投资者请求成为专科投资者经过中，未向投资者阐明对不同类别投资者履行安妥性义务的诀别，未警示可能承担的投资风险。

银行代销压力加大，部分上半年功绩下滑显著

关于银行销售基金这件事，诚然行动传统渠说念有着对比同行更平淡的客户基础。但事在东说念主为，由于部分机构或东说念主员缺少合规性，专科性不及，骨子代销经过中也遭遇客户资源有限、难以舒服阛阓需求等诸多问题，使得一些避实就虚或误导销售的行为时有发生。

不外，基于近些年公募基金自己的快乐后果来看，投资东说念主严慎不雅望的情谊油腻，使得基金的销售屡次出当代销机构踩红线、被取关等时事，诱因之一在于基金难卖。

记者提防到，本年上半年以来，一经有不少银行代销公募基金受阻，且从公开的数据来看，有的大型银行在此类业务的收入同比有所下滑。

以工商银行为例，本年中报信息高傲，手续费及佣金净收入674.05亿元，同比减少60.6亿元，下跌8.2%。其中，个东说念主快乐及私东说念主银行业务的此类收入为102.81亿元，相较于昨年同期的140.19亿元下跌26.7%。公司诠释称，受公募基金费率矫正、落实保障“报行合一”计谋、本钱阛阓波动、投资者风险偏好变化等要素影响。

除了计谋及阛阓要素的影响，银行代销也受到来自同行的竞争压力，从近期公布的2024年上半年基金销售机构公募基金销售保有限制数据来看，职权基金保有限制方面，蚂蚁基金已越过招商银行，坐上第一宝座，保有限制6920亿元，且与第二名招商银行之间拉开了2244亿元的差距。

可见，传统强势渠说念银行现如今靠近的基金代销压力确实不小，不外，好多银行一经驱动主动招待挑战，相称是在代销基金的费率优惠方面进一步让利于阛阓，如招商银行此前就公开默示，对零卖代销公募基金买入费率全面一折起的优惠计谋，以进一步发展和闲适我方的行业地位。

尽管有东说念主缅想或质疑现在银行代销基金增收不增利的问题，但需指出的是，基金代销的弱势并非个别机构靠近的困惑，更是行业靠近的挑战，但关于客户的艳羡及拓展更应该强化事迹和奉陪，缔造围绕客户投前、投中、投后的一站式事迹才智。

逐日经济新闻

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